三、金融法的基本原则

金融法的基本原则反映了金融法的精神实质和价值取向，体现了金融法的立法目的，是金融法本质和内容的最集中的体现，对金融法的各个法律制度具有普遍的意义和指导作用。

（1）合法、合规原则。金融机构必须遵守国家和地区的法律法规、监管规定以及行业自律准则，确保其经营活动依法、合规，保护客户权益，防范风险，维护金融市场秩序，促进金融行业的可持续发展；金融机构和从业人员要遵守法律法规；金融监管机构要依法履职，确保金融市场的运行符合法律法规要求。

（2）依法监管，维护金融稳定原则。维护金融稳定是金融法的核心原则之一，强化金融风险源头管控，将各类金融活动全面纳入监管，按照市场化、法治化原则处置金融风险，公平保护市场主体合法权益，防范法律和道德风险。

（3）维护金融公平，保障消费者权益原则。由于金融商品的特殊性，在金融交易中金融消费者往往处于弱势，而金融本身具有风险属性，金融消费者自身也会相应地承担一定的风险，因此金融法旨在建立起公正、透明的金融市场秩序，公平公正地规范金融商品风险，公平公正地规范金融交易者的金融活动，如信息披露、投资者保护、合同规范和保障等，以减少其在交易中的风险和损失。

（4）维护金融安全，提升效率原则。《中国人民银行法》和《商业银行法》的立法目的和宗旨都有维护金融秩序、金融稳定和金融安全的要求。一方面，金融服务实体经济效率高，则经济活力强、韧性好，金融安全便有实体经济的根基。反之，则会积聚金融风险，不利于金融安全。另一方面，金融安全有利于确保金融效率。当金融安全存在严重威胁或金融不稳定时，金融的基本功能发挥会受到显著影响。因此，注重金融安全的同时，兼顾金融系统和金融市场的运行效率。

（5）国际合作原则。金融市场活动不是孤立的，具有跨国性特点，国际合作原则对于金融法的制定和实施具有重要意义。各国之间的合作将增进信息共享、法律互认、监管协作等方面的合作，为全球金融市场的稳定和发展提供保障。