第六节　创新与不足

本项目试图从以下几个方面有所突破或创新：

第一，从理论上全面、系统地阐述微型金融发展与反贫困之间的内在逻辑联系，论证微型金融发展在增强穷人及贫困家庭减贫、脱贫、致富的自我能力方面具有独特的不可替代的作用。同时，总结、补充和完善微型金融对减少贫困的影响机制（包括直接影响机制和间接影响机制）的研究。研究发现，微型金融主要通过以下几种途径缓解贫困：一是解除了穷人的信贷约束，增加了穷人的投资，使其有能力克服当前经济状况的束缚；二是避免收入波动，减少家庭的风险并平滑其消费，从而增强了穷人的经济安全；三是构建了穷人的社会资本，改变其被社会排斥的局面；四是破除了贫困文化对穷人的束缚，提升了穷人的自尊心以及增强了脱贫的自我激励。

第二，从金融赋权这一全新的视角考察微型金融对女性贫困的影响，阐述了微型金融、赋权对女性减贫的影响机理，并对女性金融反贫困的绩效进行了实证研究，从而摆脱了主要从经济层面研究女性贫困问题的局限。

第三，利用实地调研数据证明微型金融对减少贫困的影响。实证结果表明，在我国，微型金融能够促进贫困农户的收入增长，并且主要通过提高贫困农户社会资本的途径对减少贫困产生影响。

第四，结合微型金融在中国反贫困实践中的实际，从风险防范机制的构建、微型金融反贫困发展模式的选择等多个层面提出了促进微型金融发展从而进一步缓解贫困的相关政策建议。

因此，本项目在借鉴国外微型金融良好发展的经验的基础上，通过深入研究微型金融对减少贫困的影响机制，并对中国微型金融反贫困绩效进行实证研究，不仅可以丰富贫困理论和金融发展理论的成果，而且对于选择适合中国国情的微型金融反贫困模式、完善和发展中国微型金融机构，进一步推动反贫困工作的开展等，具有十分重要的现实意义。

不足之处主要是：第一，数据收集困难。由于微型金融在中国的实践时间不长，规模小、范围窄、项目不多，相对而言其对经济增长的效果还不是十分明显。因此，对中国微型金融模式的研究及微型金融对提升穷人社会资本的影响机制的研究缺乏足够的有效数据支撑，尤其是关于微型金融反贫困绩效的分析结论还有待实践的进一步检验。第二，关于微型金融产品与服务的设计需要具备法律、财务、精算和统计分析等多方面的知识，本项目主要从经济可行性方面进行分析，存在一定的局限。

在未来的研究中，将进一步扩大调查范围，采用更多数据对不同微型金融产品与服务的绩效进行深入分析和总结，比较城乡微型金融在城乡反贫困中作用的差异，探讨城乡不同的微型金融发展模式、机制与政策设计；进一步完善我国农村微型金融反贫困的经验研究，有针对性地提出中国农村微型金融发展的对策建议。同时，对目前国内典型微型金融实践案例进行跟踪研究，并对几种代表性微型金融运作模式进行对比分析，以期在理论上进一步探讨微型金融与反贫困之间的内在逻辑联系，拓展微型金融资源，增强贫困人口利用微型金融的能力。